Yrkesskade og yrkesskadeforsikring - Guide for små bedrifter

Yrkesskader i Norge: Tallene som bør bekymre

Statistikk fra Statistisk sentralbyrå viser at det er mellom 20 - 25.000 ulykker relatert til arbeidslivet i Norge hvert år som meldes til NAV.  Bare i 2023 var det 36 personer som omkom på grunn av arbeidsulykke i norsk arbeidsliv, og de siste ti årene har det i gjennomsnitt vært 41 dødsulykker årlig. Offentlig adm./sikkerhet/trygd er øverst på listen etterfulgt av transport og lagring .​

Det anslås imidlertid at det reelle antallet arbeidsulykker kan være så høyt som 100 000 årlig når man inkluderer alle skader på jobben, også de uten fravær. Dette viser at mange arbeidsulykker ikke rapporteres skikkelig, noe som kan få store konsekvenser for både bedrift og arbeidsgiver.​

Forsikringen fungerer som et supplement til NAV sine ytelser (som sykepenger og yrkesskade) og skal sikre at den skadde arbeidstakeren får nødvendig økonomisk støtte utover det offentlige systemet dekker.

NAV og yrkesskadeforsikring

Når det oppstår en yrkesskade, skal det meldes til NAV i løpet av ett år. NAV vurderer om skaden kan godkjennes som yrkesskade og vurderes om du får vedtak om yrkesskade:​

• Sykepenger med enkle særregler (opptjeningstid feks)

• Dekning av behandlingsutgifter via HELFO

• Refusjon av egenandeler

• Eventuelle ménerstatninger​

Yrkesskadeforsikringen trer inn som et supplement der NAV ikke dekker fullt ut, og kan gi erstatning selv om NAV ikke godkjenner skaden som yrkesskade. Det er derimot viktig å understreke at både NAV og forsikring snakker sammen og man må derfor sørge for å ta kontakt både med forsikringsselskap og NAV dersom yrkesskade oppstår. 

Konsekvensene av manglende forsikring

Videre kan manglende yrkesskadeforsikring kan få store økonomiske konsekvenser for bedriften din. Dersom en ansatt skades og bedriften ikke har gyldig forsikring, overtar Yrkesskadeforsikringsforeningen (YFF) og vil rette krav mot bedriften din. Her vil også aktsomheten vurderes. Har du bevisst unnlatt forsikring, vil det være mer alvorlig. ​

YFF behandler 50 saker i året, hvor 23 er såkalte "kasteball-saker" hvor det er uenighet om hvilken forsikring som skal dekke. Etter at YFF har dekket erstatningen, krever de pengene tilbake fra den uforsikrede arbeidsgiveren gjennom et krav.  Det er derfor svært viktig å ha orden i sysakene her!

For å gi deg en liten sjekkliste har jeg skrevet opp noen punkter du kan sjekke ut her: ​

Sjekkliste for yrkessakde

1. Bekreft at forsikringen er aktiv

• Sjekk polisenummer og gyldighetsdato

• Ikke stol kun på at regnskapsføreren har ordnet det

• Få en skriftlig bekreftelse fra forsikringsselskapet dersom usikker

2. Dokumenter i personalmappen

• Arkiver alt av papirer på hver ansatt

• Lagre og oppdater polisenummer og kontaktinformasjon til forsikringsselskapet

• Oppdater informasjonen årlig

3. Lag en god rutine dersom uhell oppstår:

• Definer hvem som skal kontakte NAV, leder, ambulanse, arbeidstilsyn etc

• Bestem hvem som tar kontakt med forsikringsselskapet

• Test rutinen en gang i året med hele teamet/jobben - husk førstehjelpskurs!

• La dette inngå som en del av ditt systematiske HMS-arbeid!
• Sist men ikke minst: Få inn rutinene i en digital personalhåndbok! Da har alle tilgang hele tiden dersom noe skulle oppstå.

Det er også et par misforståelser jeg har hørt rundt dette teamet. Her er noen av dem:

NAV ordner med alt. Dette er ikke riktig. NAV er gode å ha og hjelper mye, men dette skal tross alt kombineres med en vanlig yrkesskadeforsikring. 

Videre er forsikringer ofte en fordel for de ansatte og skattepliktig. Dette er feil. Ettersom yrkesskadeforsikring er pålagt er det ingen skatt til de ansatte på dette!​

Så vær en pliktoppfyllende arbeidsgiver og sikre at du har stålkontroll på dette. Det er en svært god investering!

Hvorfor er dette særlig viktig for små bedrifter

En liten bedrift har ofte begrenset med penger og folk i forhold til store konsern. Har man 12.000 ansatte er det ingen krise om en av de er borte fra jobb. Har du derimot 5 ansatte vil det merkes veldig godt. Det kan vise seg i at de andre ansatte får flere oppgaver, overtid og i verste fall blir sykmeldte selv.

Du kan ikke helgardere deg mot ulykker, men du kan legge en plan for hvordan du skal håndtere avvik og sikre et fullt forsvarlig arbeidsmiljø også mtp. skader på jobb.

Sist men ikke minst er det en god forsikring rent økonomisk. Du har ikke lyst å bli anmeldt for å ikke ha papirene i orden! Det koster mye mer enn å betale for forsikringer.

Så ta deg 10 minutter å sjekke at alt er i orden! Det er en liten investering i tid som kan spare deg for mye kostnader. Tips: Du kan ta en kikk på Bytt for å finne og sammenligne pris og innhold! (Nei dette er ikke sponset)

Ønsker du hjelp?

Jeg selger ikke forsikringer og kan ikke gjøre noe med akkurat dette, men jeg kan hjelpe til med å lage og oppdatere gode rutiner og få alt på plass i en personalhåndbok. Dette er en del av de lovpålagte oppgavene du må huske på dersom du ansetter en medarbeider. Last gjerne ned sjekklisten min for å se andre lovpålagte krav du har som arbeidsgiver.

Så ta kontakt dersom du ønsker en HR-tjeneste spesielt for små bedrifter og startups!